Bileşik faiz, kazanılan faizin anaparaya eklenerek bir sonraki dönemde hem anapara hem de birikmiş faiz üzerinden yeniden faiz kazanılmasıdır. Kısaca "faizin faizi" olarak da bilinir. Bu mekanizma, zamanla kümülatif bir büyüme etkisi yaratır ve uzun vadede olağanüstü sonuçlar doğurabilir.
Albert Einstein'a atfedilen (tartışmalı olsa da yaygın) bir söz şöyle der: "Bileşik faiz, dünyanın sekizinci harikasıdır. Onu anlayan kazanır, anlamayan öder." Bu söz abartılı olsa da bileşik faizin uzun vadedeki gücünü çok iyi özetlemektedir.
📌 Kaynaklar
• hesapmatik.com — Bileşik faiz formülü ve 72 Kuralı (Mayıs 2026)
• Midas Yatırım — Bileşik faiz ve bileşik getiri hesaplama
• Gedik Yatırım — Aylık ve yıllık bileşik faiz farkları
• finansalhayatim.com — Reel getiri ve Türkiye enflasyon etkisi
• teklifimgelsin.com — Türkiye banka mevduatında bileşik faiz
Bileşik Faiz Formülü
A= P × (1 + r/n)^(n×t)
A = Vade sonu toplam tutar P = Başlangıç anaparası r = Yıllık faiz oranı (ondalık: %30 → 0,30) n = Yılda bileşikleme sayısı (aylık=12, yıllık=1, günlük=365) t = Süre (yıl)
Örnek: 100.000 ₺ · %40 yıllık · Aylık bileşik (n=12) · 5 yıl
A = 100.000 × (1 + 0,40/12)^(12×5) = ~551.845 ₺
Basit Faiz vs Bileşik Faiz Farkı
100.000 ₺ başlangıç anaparası, %30 yıllık faiz, 5 yıl:
Yıl
Basit Faiz (₺)
Yıllık Bileşik (₺)
Aylık Bileşik (₺)
Fark (₺)
1. Yıl
130.000
130.000
134.489
+4.489
2. Yıl
160.000
169.000
180.874
+20.874
3. Yıl
190.000
219.700
243.346
+53.346
4. Yıl
220.000
285.610
327.228
+107.228
5. Yıl
250.000
371.293
440.213
+190.213
📌 Kaynak:hesapmatik.com — Basit ve bileşik faiz karşılaştırması (2026). Tablodaki değerler örnek amaçlıdır.
72 Kuralı — Paranız Ne Zaman İkiye Katlanır?
72 Kuralı, yatırımınızın bileşik faizle kaç yılda iki katına çıkacağını saniyeler içinde tahmin etmenizi sağlayan pratik bir formüldür:
İkiye Katlanma Süresi (yıl)≈ 72 ÷ Yıllık Faiz Oranı (%)
%30 faiz: 72 ÷ 30 = 2,4 yıl %40 faiz: 72 ÷ 40 = 1,8 yıl %10 faiz: 72 ÷ 10 = 7,2 yıl
📌 Kaynak:hesapmatik.com — 72 Kuralı açıklaması (Mayıs 2026). Kural, aylık bileşik faiz için %30 civarına kadar %1 hata payıyla çalışır.
Reel Getiri: Enflasyondan Arındırılmış Kazanç
Türkiye'de yüksek enflasyon ortamında nominal getiri ile reel getiri arasındaki fark kritiktir. %40 faiz getirisi elde etseniz bile yıllık enflasyon %25 ise gerçek (reel) kazancınız çok daha düşüktür.
📌 Kaynak:finansalhayatim.com — Türkiye'de enflasyon ve reel getiri analizi. Hesaplama aracımız enflasyon girişi opsiyonuyla reel değeri otomatik hesaplar.
Türkiye'de Bileşik Faiz: Mevduat ve Stopaj
Türkiye'deki bankaların büyük çoğunluğu vadeli mevduat hesaplarında teknik olarak basit faiz uygular; ancak vade yenileme yoluyla bileşik faiz etkisinden yararlanılabilir. Hesap yenilendiğinde elde edilen faiz anaparaya eklenir ve bir sonraki vadede daha büyük anapara üzerinden faiz hesaplanır.
Stopaj (Gelir Vergisi Tevkifatı): 2026 yılı itibarıyla TL vadeli mevduat faiz gelirlerinde stopaj oranları şöyle uygulanmaktadır:
6 ay ve altı vadeler: %15 stopaj
6 ay – 1 yıl arası vadeler: %12 stopaj
1 yıl ve üzeri vadeler: %10 stopaj
📌 Kaynak:tahanci.av.tr (Ocak 2026) — Stopaj oranları ve mevduat faiz hesaplama formülleri. teklifimgelsin.com — Türkiye'de bileşik faiz ve banka mevduatı.
Sık Sorulan Sorular
Yatırımcı açısından bileşik faiz her zaman daha avantajlıdır. Kısa vadede fark küçük görünse de süre uzadıkça aradaki makas dramatik biçimde açılır. Örneğin %30 faizle 100.000 ₺ yatırımı 5 yılda basit faizde 250.000 ₺ yaparken, aylık bileşik faizde yaklaşık 440.000 ₺'ye çıkar. 10 yılda ise fark 100.000 ₺'yi aşar. Kaynak: hesapmatik.com (2026)
Düzenli aylık katkı, bileşik faizin gücünü önemli ölçüde artırır. Örneğin 10.000 ₺ başlangıç anaparası, %30 faiz ve 20 yıl vadede aylık katkısız 190.049 ₺ yaparken, ayda 1.000 ₺ katkıyla bu rakam 13 milyon ₺'yi aşabilir. Küçük ama düzenli katkılar uzun vadede çok büyük fark yaratır. Kaynak: finansalhayatim.com
Bileşik faiz etkisinden yararlanabileceğiniz başlıca araçlar: vadeli mevduat (vade yenileme yoluyla), tahvil ve bono fonları (faiz geliri yeniden yatırılır), hisse senedi fonları (temettü yeniden yatırımı ile), BES (Bireysel Emeklilik Sistemi), borsa yatırım fonları (ETF/BYF) ve kripto para (staking ile). Her birinin risk-getiri profili farklıdır. Kaynak: teklifimgelsin.com, getmidas.com
Bileşik faiz hesaplamak özellikle şu durumlarda kritik öneme sahiptir: emeklilik planlaması, uzun vadeli mevduat veya fon yatırımı kararları, kredi geri ödeme planları (kredi de bileşik faizle büyür!), düzenli birikim hedefi belirleme ve enflasyona karşı reel servetin korunması. Kaynak: hesapmatik.com (Mayıs 2026)
Türk bankaları teknik olarak vadeli mevduatta basit faiz uygular; ancak her vade sonunda anaparaya faiz eklenerek hesap yenilendiğinde bileşik faiz etkisi ortaya çıkar. Gerçek anlamda sürekli bileşik faiz; yatırım fonları, BES hesapları ve bazı özel mevduat ürünlerinde uygulanmaktadır. Hesaplama yaparken stopaj etkisini (vadeye göre %10–%15) mutlaka göz önünde bulundurun. Kaynak: teklifimgelsin.com, tahanci.av.tr (2026)
⚠️ Yasal Uyarı: Bu araç bilgilendirme amaçlıdır. Gerçek yatırım getirisi faiz oranı dalgalanmaları, vergi kesintileri ve piyasa koşullarına göre değişir. Yatırım kararları için bir finansal danışmana danışmanız önerilir.